PYTANIA I ODPOWIEDZI

Czym jest kredyt hipoteczny?

Kredyt hipoteczny jest kredytem celowym (przeznaczony na konkretny cel mieszkaniowy), którego zabezpieczeniem jest hipoteka na nieruchomości. Kredyt można wziąć na dłuższy okres czasu, zarówno w walucie krajowej jak i zagranicznej. 


Jakie kredyty hipoteczne wyróżniamy? 

- kredyt mieszkaniowy - przeznaczony na zakup gotowej nieruchomości, w trakcie inwestycji budowlanej lub na zakup działki budowlanej; 
- kredyt konsolidacyjny - przeznaczony na spłatę innych kredytów;
- pożyczka hipoteczna - skierowana do osób, które posiadają już nieruchomość, pieniądze można przeznaczyć na dowolny cel.


Jakie warunki należy spełnić aby otrzymać kredyt hipoteczny?

Aby uzyskać kredyt hipoteczny należy mieć:

zdolność kredytową- każdy bank ocenia ją nieco inaczej, dlatego warto skorzystać z naszego formularza kontaktowego. Dzięki temu Twoja zdolność zostanie policzona w kilkunastu bankach jednocześnie;

nieruchomość- będzie ona zabezpieczeniem kredytu. Może być to nieruchomość, którą dopiero zamierzasz kupić za pieniądze otrzymane z kredytu.


Co to jest zdolność kredytowa?

Każdy bank sprawdza, czy osoba ubiegająca się o kredyt będzie w stanie spłacać jego raty w określonej wysokości. Wynikiem badania zdolności kredytowej jest określenie maksymalnej miesięcznej raty, jaką miałby spłacać kredytobiorca. Do oceny zdolności bank bierze pod uwagę miesięczne stałe dochody i koszty utrzymania osoby ubiegającej się o kredyt. Dodatkowo na zdolność kredytową mogą wpływać także inne czynniki takie jak np. miejsce zamieszkania, miejsce pracy, ilość osób w gospodarstwie domowym, czy posiadany majątek i inne. Należy pamiętać, że bank oblicza maksymalną ratę miesięczną kredytu, a nie maksymalną kwotę kredytu.

Czym jest oprocentowanie kredytu?

Jest to jego główny koszt - im dłuższy okres spłaty tym więcej odsetek zapłacimy bankowi. Oprocentowanie jest podawane zawsze w stosunku rocznym, natomiast raty płacone są miesięcznie. Co miesiąc bank ustala, jaki kapitał pozostał do spłaty i do tego dolicza odsetki, biorąc pod uwagę roczną stopę procentową, a także ilość dni w danym miesiącu. Jeśli kredytobiorca spłaca kredyt w równych ratach, to kwota raty będzie zawierać obliczone odsetki i pozostałą część kapitału. Natomiast w przypadku rat malejących kwota odsetek zostanie doliczona do stałej kwoty kapitału, którą należy spłacać co miesiąc. 

Jaka jest różnica między kredytem hipotecznym, a pożyczką hipoteczną?

Kredyt hipoteczny jest udzielany przez bank na konkretny cel - zakup lub budowę nieruchomości (mieszkania, domu, działki). Stanowi jednocześnie zabezpieczenie spłaty kredytu. Należy udokumentować bankowi, na jaki cel zostały wykorzystane pożyczone pieniądze. Natomiast przy pożyczce hipotecznej tak nie jest. Bank udziela pożyczki, ale nie pyta na jaki cel zostaną przeznaczone te pieniądze. Zabezpieczeniem jest jedynie hipoteka na nieruchomości, która jest własnością kredytobiorcy. Pożyczka hipoteczna jest zwykle droższa - ma wyższe oprocentowanie, jest udzielana na krótszy okres czasu (max. 15-25 lat, gdzie kredyt hipoteczny może być udzielony nawet na 40-50 lat). Kredyt hipoteczny można wziąć na 100% wartości nieruchomości, natomiast pożyczkę hipoteczną maksymalnie do ok. 60% wartości nieruchomości.